Москва

Санкт-Петербург

index

Private banking

about

О нас

products

Банковские продукты

products__mailing-pb

Private-Banking

products__klassicheskie-vklady

КЛАССИЧЕСКИЕ ВКЛАДЫ

products__premium-nakopitelniy

ПРЕМИУМ-НАКОПИТЕЛЬНЫЙ

products__premium-osobiy

ПРЕМИУМ-ОСОБЫЙ

products__premium-dvizhenie

ПРЕМИУМ ДВИЖЕНИЕ

products__premium-lombard

ПРЕМИУМ ЛОМБАРД

products__premium-nedvizhimost

ПРЕМИУМ НЕДВИЖИМОСТЬ

products__mobilnoe-prilozhenie

МОБИЛЬНОЕ ПРИЛОЖЕНИЕ

products__locko-online

ЛОКО-ONLINE

products__visa-infinite-private-banking

VISA INFINITE PRIVATE BANKING

products__platinum-private-banking

VISA /MASTERCARD PLATINUM PRIVATE BANKING

products__credit-cards

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

products__premium-card-cashback

ПРЕМИАЛЬНАЯ КАРТА CASHBACK

services

Пакеты услуг

investment-services

Инвестиционные услуги

finance-consulting

Финансовое консультирование

life-style

LIFE STYLE

news

Новости

search

Поиск

products__credit-50-mln

Кредиты от 50 млн. рублей

private-new

Рейтинги

Награды

Отделения

Журнал «Банковское обозрение» и аналитический центр «БизнесДром» включили Локо Private в топ-5 своего нового <a href="https://bosfera.ru/bo/odin-za-vseh-i-vse-za-private" rel="nofollow" >рейтинга эффективности команд</a> private banking по итогам 2024 года.

Эксперты оценивали показатели привлечённого капитала, динамику клиентской базы, а также продуктивность каждого сотрудника подразделения и ряд других параметров. В результате команда Локо Private получила 60 баллов из 67 возможных, что в очередной раз подчёркивает её эффективность и профессионализм.

Кроме того, руководитель Локо Private Елена Портнягина вновь вошла в топ-5 ежегодного <a href="https://bosfera.ru/bo/igra-na-povyshenie" rel="nofollow">рейтинга топ-менеджеров</a> российских подразделений private banking, составленного аналитиками «Банковского обозрения» и «БизнесДрома».

При подготовке рейтинга учитывались стаж и опыт на занимаемой должности, результаты работы за год, медийная активность топ-менеджера и базовые показатели динамики количества клиентов и объёма капитала возглавляемого подразделения.

Благодаря слаженной работе и грамотному руководству Елены Портнягиной команде Локо Private удалось добиться выдающихся бизнес-результатов и с 2022 по 2024 год увеличить совокупный объём активов более чем в 4 раза.

Команда Локо Private вошла в топ-5 самых эффективных по версии Банковского обозрения

16 декабря в Москве состоялась церемония награждения премии WEALTH Navigator Awards 2024, на которой Елена Портнягина, руководитель Локо Private, была удостоена титула «Банкира года»!

Эта награда — признание не только личного вклада Елены, но и работы всей команды Локо Private, в которой каждый сотрудник отличается высоким уровнем экспертизы, нестандартным мышлением и персональной ответственностью.

Благодаря слаженной работе Локо Private удалось добиться выдающихся бизнес-результатов. С 2022 по 2024 год совокупный объём активов под управлением увеличился более чем в 4 раза. 

WEALTH Navigator Awards (ранее SPEAR'S Russia Awards) — ежегодная премия для лучших представителей индустрии частного банковского обслуживания, управления большими капиталами и смежных индустрий. Вручается в России уже 16 лет и организуется журналом WEALTH Navigator.

Руководитель Локо Private признана банкиром года 

Локо-Банк вновь вошёл в число лидеров рынка private banking, согласно <a href="https://www.forbes.ru/rating/519081-15-lucsih-rossijskih-bankov-dla-millionerov-2024-rejting-forbes?image=495494">данным Forbes</a>. Рейтинг публикуется восьмой раз и включает банки, работающие с самой верхней категорией состоятельных клиентов.

Private Banking Локо-Банка был основан в 2002 году и предлагает состоятельным клиентам широкую линейку как классических финансовых услуг, так и богатый выбор решений в области альтернативных инвестиций. Независимо от направления, будь то депозитные, кредитные, расчётно-кассовые или иные виды услуг, банк сфокусирован на индивидуальном подходе к каждому запросу и постоянном росте экспертизы персональных банкиров. 

За свою 22-летнюю историю Private Banking Локо-Банка неоднократно становился участником рейтинга российских банков для миллионеров по версии Forbes, что подчёркивает уровень сервиса и качество управления капиталом состоятельных клиентов.

Рейтинг составлен экспертами Forbes на основе трёх параметров. Он на 60% зависит от показателей private банков (объёма клиентских активов, числа клиентов, ставок по депозитам, рейтинга банка от российских рейтинговых агентств). Ещё на 30% — от оценки аналитиков компании Frank RG, которые ежегодно проводят исследования сегмента private banking. И на 10% от числа голосов, поданных участниками рынка за определённый банк из рейтинга.

Локо-Банк Private Banking — один из лучших российских банков для миллионеров 2024 по версии Forbes

Private Banking Локо-Банка стал лауреатом «Frank Private Banking Award 2023». Это профессиональная премия, которая проводится компанией Frank Research Group по итогам ежегодных исследований российского рынка частного банковского обслуживания для состоятельных клиентов.

Награда была присуждена в категории «Лучшие решения по финансовому администрированию». При определении победителя в этой номинации команда Frank RG учитывала результаты исследования рынка private banking по многим параметрам. Эксперты Frank RG провели более 50 глубинных интервью с экспертами российского рынка Private Banking, анкетирование более 1 800 действующих private клиентов, проанализировали 124 уникальных бизнес-показателя.

Одна из ключевых компетенций Private Banking Локо-Банка — эффективное управление капиталом клиентов. Так доходность инвестиционных стратегий для клиентов Private Banking за 2023 год составила рекордные 19-131% годовых. 

Команда Private Banking Локо-Банка также была отдельно отмечена экспертами Frank RG и получила благодарность за эффективное взаимодействие в рамках проведения benchmark.

«Рады быть высоко оценёнными экспертным сообществом. Тем более, что Frank RG всегда отличается беспристрастностью и щепетильностью в своих оценках. Мы всегда на стороне клиента и находим решения даже самых необычных и сложных задач» — прокомментировала Елена Портнягина, руководитель Локо-Банк Private Banking.

Private Banking Локо-Банка признан лидером в области финансового администрирования

Локо-Банк вновь вошёл в список 100 самых надёжных российских банков по версии Forbes. Издание опубликовало обновленный рейтинг после двухлетнего перерыва.
При составлении рейтинга эксперты ориентировались на финансовые показатели банков, а также на оценки аккредитованных Банком России рейтинговых агентств. 
В 2023 году Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) повысило кредитный рейтинг Локо-Банка до A-(RU), а Национальное рейтинговое агентство (НРА) присвоило рейтинг А–|ru|. Прогноз по рейтингам — «стабильный».
Локо-Банк вошел в топ-40 банков по размеру собственного капитала и топ-50 по размеру активов в 3 кв. 2023 г. В соответствии с рейтингами, опубликованными изданием «Коммерсантъ», Локо-Банк занимает позиции в топ-10 самых эффективных банков и топ-15 самых рентабельных банков на 01.10.2023 г.
Полная версия рейтинга Forbes — по ссылке. 


<a href="https://www.forbes.ru/finansy/508573-100-krupnejsih-bankov-rejting-forbes-2024" target="_blank" rel="nofollow">по ссылке.</a>

Локо-Банк вошёл в рейтинг 100 надёжных банков по версии Forbes

Прогноз по рейтингу – «Стабильный». Высокая оценка деятельности Локо-Банка подтверждает уверенную позицию на рынке и репутацию надежного финансового партнера.
Ключевые факторы, повлиявшие на присвоение рейтинга: 
<ul>
<li>высокий уровень рентабельности: за последние 12 месяцев ROE превысил 30%</li>
<li>эффективная диверсификация бизнеса: банк успешно работает с крупным корпоративным бизнесом и МСБ, состоятельными и розничными клиентами</li>
<li>положительная оценка качества активов: уровень обеспечения кредитного портфеля составляет 286%</li>
<li>соблюдение всех нормативов с существенным запасом</li>
</ul>
Подробная информация – <a href="https://www.ra-national.ru/press_release/kb-loko-bank-ao/38219/" target="_blank" rel="nofollow">в пресс-релизе НРА.</a>

НРА присвоило Локо-Банку кредитный рейтинг «A–|ru|»

Новый офис занял двухэтажный особняк в тихом переулке между Пречистенкой и Арбатом по адресу: Москва, Большой Афанасьевский переулок, д.8, стр.2.
К услугам клиентов парковка для автомобилей на закрытой территории, сейфы с биометрическим доступом, приватные кассы с индивидуальным обменным курсом, просторные переговорные комнаты. 
В интерьере нового офиса сочетаются историческая атмосфера городской усадьбы XIX века и атрибуты современной роскоши и комфорта.
Обслуживание в новом офисе началось 18 декабря.
Действующий офис в БЦ «Сфера» на Новом Арбате закроется 26 декабря в 18:00 мск. Офис в БЦ «SkyLight» на Ленинградском проспекте продолжит работу в прежнем режиме.

Локо-Банк Private Banking стал ближе: новый офис в самом сердце Москвы

Forbes в очередной раз включил Локо-Банк в число лидеров рынка Private Banking. Рейтинг объединяет 15 лучших игроков России и составлен на основании опроса экспертов, анализа финансовых показателей.
Локо-Банк Private Banking предлагает состоятельным клиентам услуги в области традиционных банковских сервисов, инвестиций, комплекс сопутствующих нефинансовых решений.
Локо-Банк Private Banking уверенно и стабильно растет каждый год. Банк расширил возможности по структурированию платежей и нестандартных кредитных решений, а новые инвестиционные стратегии демонстрируют двузначную доходность в валюте и впечатляющую доходность в рублях. Развитие продуктовой линейки вместе с ростом экспертизы команды позволило выйти на качественно новый уровень работы с крупным частным капиталом. Мы благодарны журналу Forbes за признание наших успехов и нашим клиентам за оказанное доверие.
Полный рейтинг Forbes доступен по&nbsp;<a href="https://www.forbes.ru/finansy/494443-15-lucsih-rossijskih-bankov-dla-millionerov-2023-rejting-forbes">ссылке</a>.

Локо-Банк вновь среди лучших банков для миллионеров по версии Forbes

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) повысило кредитный рейтинг Локо-Банка с ВВВ+(RU) до A-(RU). Прогноз по рейтингу &ndash; &laquo;стабильный&raquo;.
Повышение кредитного рейтинга Локо-Банка обусловлено улучшением качества активов и снижением концентрации базы фондирования на крупнейших кредиторах, указывает АКРА.
Агентство отметило, что Локо-Банк продолжает реализацию стратегии цифровой модели бизнеса для усиления конкурентных преимуществ и повышения операционной эффективности. Банк планомерно наращивает бизнес в розничном залоговом кредитовании, в сегменте обслуживания состоятельных клиентов и юридических лиц, ведущих внешнеэкономическую деятельность, а также получает существенный доход от операций на рынке ценных бумаг.
Локо-Банк обладает значительным запасом финансовой устойчивости по капиталу &ndash; как по международным стандартам финансовой отчетности, так и по регулятивным стандартам Банка России, подчеркивает АКРА. Также банк сохраняет высокую способность к генерации капитала: коэффициент усредненной генерации капитала, рассчитываемый агентством за последние пять лет, демонстрирует уверенный рост на фоне растущей рентабельности.
Показатели эффективности деятельности &ndash; чистая процентная маржа (NIM) и отношение операционных доходов к расходам (CTI) &mdash; находятся на среднерыночном уровне. Показатели краткосрочной и долгосрочной ликвидности Локо-Банка остаются на высоком уровне и выдерживают стресс-сценарий агентства.
АКРА улучшило оценку риск-профиля Локо-Банка в связи с сокращением валютной ликвидности и улучшением качества кредитного портфеля. Доля сомнительных кредитов снизилась за последние 12 месяцев, при этом вырос уровень обеспеченности кредитов, в основном за счет залогового кредитования. Концентрация кредитного портфеля на крупнейших заемщиках и высокорискованных отраслях оценивается агентством как низкая.
&laquo;Повышение рейтинга АКРА отражает высокий уровень стабильности и надежности Локо-Банка на банковском рынке. Агентство позитивно оценило наши результаты работы за последний год, в том числе в реализации цифровой модели бизнеса, эффективном управлении качеством активов и росте клиентской базы в разных сегментах&raquo;, &ndash; сказал Виктор Давыдик, председатель правления Локо-Банка.

АКРА повысило кредитный рейтинг Локо-Банка до A-(RU) со «стабильным» прогнозом

Локо-Банк Private Banking стал лауреатом премии Frank Award за лучшие инвестиционные решения в сегменте Private в 2022 году. Аналитическая компания Frank RG сделала этот вывод, проанализировав практики обслуживания клиентов с активами более $1 млн в 16 российских банках.

В период высокой турбулентности и волатильности рынка ценных бумаг Локо-Банк Private Banking обеспечил клиентам наилучшие доходности по размещенному капиталу, а также получил самые высокие оценки удовлетворенности инвестиционным обслуживанием от клиентов.

&laquo;Мне повезло работать вместе с командой отличных банкиров и управляющей компанией &laquo;Локо-Инвест&raquo;, нашим бессменным инвестиционным партнером. Я искренне благодарю коллег за нестандартный подход и настоящий профессионализм. Особенно приятно, что результат нашей работы был признан компанией Frank RG, которая давно известна на финансовом рынке своей бескомпромиссной честностью и объективностью&raquo;, &ndash; сказала Елена Портнягина, руководитель Локо-Банк Private Banking.

&nbsp;

Frank Private Banking Award &ndash; престижная премия, присуждаемая лучшим участникам российского рынка Private Banking. Победители определяются путем опроса клиентов и экспертных оценок по итогам интервью с участниками рынка.

Локо-Банк Private Banking получил награду Frank Award за лучшие инвестиционные решения в 2022 году 

Руководитель департамента персонального банковского обслуживания Локо-Банка, член правления Елена Портнягина заняла вторую строчку <a href="https://bosfera.ru/bo/doverennye-lica-rossiyskogo-prayveta" target="_blank">рейтинга</a> лучших топ-менеджеров Private Banking по версии профессионального банковского журнала &laquo;Банковское обозрение&raquo;. По итогам 2022 года Елена Портнягина поднялась в рейтинге на 10 позиций.

Авторы рейтинга оценивали профессиональный опыт, результаты работы, медийную активность, динамику количества клиентов и объем капитала подразделения. Всего в исследовании приняли участие 21 руководитель.

&laquo;Рынок Private Banking в 2022 году сильно изменился: поменялись потребности владельцев капиталов, а вслед за ними предложения банков. Я искренне благодарю клиентов &laquo;Локо-Банка&raquo; за доверие и сложные задачи, которые мы успешно решали и адаптировались к новой реальности. Повышение нашей позиции в рейтинге Private Banking &ndash; еще одно подтверждение высокого профессионализма всей команды Локо-Банка&raquo;, &ndash; сказала Елена Портнягина, руководитель Локо-Банк Private Banking. &nbsp;

Член правления Локо-Банка заняла вторую строчку рейтинга лучших руководителей Private Banking

Локо-Банк запустил новый сервис Локо-Jet – с его помощью клиенты Private Banking смогут подтверждать операции в удаленном режиме через приложение «Локо Мобайл».
Использование сервиса Локо-Jet сделает процесс проведения операций еще более удобным и быстрым.
В Локо-Jet клиенты могут подтвердить любые безналичные операции.

Для подключения сервиса необходимо обратиться к персональному менеджеру.

Локо-Банк Private Banking запустил сервис удаленного подтверждения операций Локо-Jet

Начало 2022 года стало шоком для российского финансового сектора: крупнейшие банки страны оказались под санкциями, платежные системы Visa и Mastercard перестали поддерживать карты в России, а торги бумагами отечественных компаний были остановлены в тот момент, когда рубль быстро падал.
Состоятельные клиенты с активами и жизненными интересами за рубежом ощутили этот удар одними из первых. Какие уроки можно извлечь из их опыта прохождения стрессовой ситуации? Читайте <a href="https://thebell.io/ot-investitsij-do-nasledovaniya-shest-sovetov-kak-upravlyat-kapitalom-v-krizis">в колонке</a> Елены Портнягиной, руководителя &laquo;Локо-Банк Private Banking&raquo;, члена совета директоров &laquo;Локо-Инвест&raquo;.
<ol>
<li> Присмотритесь к альтернативным юрисдикциям</li>
</ol>
Во многих традиционных местах хранения крупных капиталов за рубежом деньгам российского происхождения теперь не рады. Очевидно, что в такой ситуации нужно подумать об альтернативных юрисдикциях. С первых дней присоединения Швейцарии к санкциям взгляды наших клиентов обратились на восток. Но здесь есть свои особенности. Во-первых, банки этого региона до сих пор меньше ориентировались на работу с зарубежными состоятельными клиентами, чем европейские. Во-вторых, нужно учитывать культурный контекст. Так, например, в стремительно набравших популярность ОАЭ выстраивание эффективных взаимоотношений проходит гораздо быстрее, если иметь правильные рекомендации и понимать местные особенности. Мы ежедневно на связи с Эмиратами, успели глубоко погрузиться в детали и уже сформировали там платформу для продуктивного взаимодействия.
<ol start="2">
<li> Обновите список российских банков, среди которых распределен ваш портфель</li>
</ol>
Сейчас капиталы перемещаются не только между разными юрисдикциями, но и внутри российской финансовой системы. На первом месте при выборе банка для хранения состояния, конечно, вопрос надежности. Мы в &laquo;Локо-Банке&raquo; почти 30 лет ежедневно доказываем свою надежность отличными финансовыми показателями и четким следованием указаниям регулятора.
Процессы внутри отрасли сейчас тоже серьезно меняются. Задачи, которые до сих пор были совершенно рутинными, &mdash; например, платежи за обслуживание зарубежной недвижимости и обучение детей или пополнение зарубежных карт &mdash; уже не кажутся такими ординарными. Востребована экспертиза в валютном законодательстве и готовность команды быстро выдать ответ на вопрос &mdash; как провести платеж по этому контракту или помочь в подготовке документов на правительственную комиссию.
К примеру, на днях мы сопровождали сделку купли-продажи подмосковной недвижимости. У покупателя средства на счете в долларах, и продавец хотел получить валюту на счет. При этом расчеты между резидентами по сделкам купли-продажи недвижимости в России проводятся в рублях. Мы нашли элегантное решение: аккредитив с валютной составляющей. Без курсовых потерь и рисков в расчетах, но строго соблюдая законодательство.
<ol start="3">
<li> Обеспечьте надежное хранение ценных бумаг и диверсифицируйтесь</li>
</ol>
С февраля среди клиентов private banking резко вырос спрос на междепозитарные переводы. Мы всегда на связи, переводы сопровождаем на всех этапах.
После перевода управляющие проводят инвестиционный &laquo;чек-ап&raquo; портфеля и дают рекомендации, что с ним делать дальше. Конечная цель аудита &mdash; определить, держать бумаги или продавать. Например, евробонды сейчас практически не торгуются в России, цены формируются в изоляции от мировых рынков, и, конечно, лучше оставить их в портфеле до возобновления полноценных торгов. Но если управляющие видят высокие риски &mdash; например, дефолта эмитента, они ищут для клиента варианты продажи бумаг на внебиржевом рынке.
Мы руководствуемся принципами стратегической аллокации активов. Главное правило &mdash; диверсификация. Активы должны уравновешивать риски друг друга, чтобы портфель был более устойчивым к рыночным колебаниям. Бывает, что активы клиента в одном банке очень сбалансированны, но если посмотреть на благосостояние в целом, диверсификация окажется недостаточной. Эмитенты определенной отрасли или какая-то конкретная бумага могут занимать большую долю в стратегии доверительного управления в одном месте и одновременно лежать на брокерском счете в другом &mdash; получается, что в портфеле вес этого инструмента чрезмерен. Задача грамотной команды управляющих &mdash; вовремя обнаружить такие ситуации и плавно их скорректировать.
<ol start="4">
<li> Ребалансируйте портфель в зависимости от ситуации на рынке &mdash; или доверьтесь профессиональным управляющим</li>
</ol>
Расскажу на примере работы с облигациями: полтора года назад, когда в России начался цикл ужесточения денежно-кредитной политики, управляющие из &laquo;Локо-Инвест&raquo; нарастили долю облигаций с плавающим купоном в портфеле клиентов. Купон по таким бумагам привязан к ставке денежного рынка RUONIA. Соответственно, при росте ставки ЦБ растет и купон, а сами котировки бумаги достаточно стабильны.
Когда ставка ЦБ резко выросла с 9,5% до 20% (по состоянию на 12 апреля ставка снижена до 17%. &mdash; The Bell), портфели были готовы к стрессовой ситуации. Наши клиенты были впечатлены тем, что к концу марта, когда открылись торги на Московской бирже (они стояли почти месяц. &mdash; The Bell), их портфели сразу открылись в плюсе [с начала года] и затем продолжили рост.
Сейчас, когда идет цикл снижения ключевой ставки, управляющие &laquo;Локо-Инвест&raquo; пересматривают тактику и наращивают долю бумаг с фиксированной ставкой, чтобы зафиксировать высокую доходность.
Клиенты понимают, почему мы так делаем. Ведь со многими мы уже проходили сложные моменты на рынке: и в 2014, и 2018 годах &mdash; они видели, как работает наша экспертиза. Только в 2015 году ряду клиентов в наших хедж-фондовых стратегиях удалось удвоить капитал.
<ol start="5">
<li> Сознательно подходите к выбору акций</li>
</ol>
Было принято считать, что львиная доля свободного обращения российских акций приходится на иностранных инвесторов. Исключение России из индексов может спровоцировать масштабные продажи на рынке, но пока они невозможны из-за введенных правительством ограничений. Принимая решение инвестировать в акции, мы просчитываем разные сценарии &laquo;выхода&raquo; нерезидентов.
Еще одной важной особенностью &laquo;нового&raquo; рынка российских акций станет увеличение роли локальных инвесторов. Для примера полезно посмотреть на китайский рынок, куда вход иностранных инвесторов изначально был затруднен. В Китае доминирование розничных инвесторов приводит к высокой волатильности, а значит, и открывает возможности заработать на ценовых колебаниях.
На таком рынке портфель, который находится в доверительном управлении, обычно приносит больше выгоды, чем пассивный индекс.
Российский рынок акций сейчас открывает&nbsp;окно возможностей. Но нужно помнить, что нельзя покупать бумаги только потому, что они подешевели, &mdash; необходимо анализировать перспективы каждой конкретной компании и следить за их динамикой. Этому &laquo;рентгену&raquo; рынка управляющие &laquo;Локо-Инвест&raquo; уделяют очень большое внимание, применяют избирательный подход и аккуратно наполняют портфели на &laquo;изгибе&raquo; рынка.
<ol start="6">
<li> Защитите семью от возможных рисков</li>
</ol>
Защита семьи &mdash; главная задача программ преемственности. В сложных ситуациях желание предусмотреть самые разные сценарии, чтобы обезопасить близких, выходит на первый план. Чтобы предусмотреть такие сценарии, нужны специалисты с экспертизой в семейном и наследственном праве.
Обычно после формирования плана преемственности мы рекомендуем его регулярно, раз в год, пересматривать и корректировать по мере изменения состава семьи, объектов наследования или страны проживания.
Мы обязательно учитываем особенности юрисдикции, где находятся активы. Например, наследование недвижимости или счета в Дубае будет по умолчанию происходить по законам шариата. Наследство получат супруг или супруга, дети и родители, при этом доли распределяются не равномерно. Между детьми имущество делится таким образом, чтобы мальчикам досталось в два раза больше, чем девочкам. Необходимо помнить, что если завещание не зарегистрировано надлежащим образом в ОАЭ, то оно в стране не действует. Поэтому лучше озаботиться этим вопросом заблаговременно.
&nbsp;
Когда мы говорим с нашими клиентами о наследовании, часто слышим, что вопрос уже закрыт и завещание оформлено у нотариуса. Но в диалоге почти всегда выясняется, что не были учтены важные нюансы и в результате наследство может быть распределено совсем не так, как задумано. Чаще всего забывают о правилах обязательной и супружеской доли. Бывают даже случаи, когда на часть активов претендовали бывшие супруги. Это возможно, если при разводе совместно нажитое имущество не было разделено.
Планирование преемственности &mdash; гораздо более масштабный проект, чем просто составление завещания у нотариуса. Необходимо зафиксировать комфортный режим собственности, структурировать владение, учесть правила наследования стран, где находятся активы или проживают наследники, и так далее. Но самый важный вопрос &mdash; это подготовить наследников, дать им качественное образование. Для [маленьких] детей клиентов&nbsp;мы помогаем формировать образовательные стратегии, они зависят от целей родителей и склонностей ребенка и по сути похожи на гибкий &laquo;бизнес-план&raquo;, только образовательный.
Для совершеннолетних в банке есть специальная программа финансовой грамотности. Мы предлагаем родителям выделить отдельный счет и поставить молодому наследнику задачу по корректному и диверсифицированному управлению этими средствами. Наша команда объяснит, как ведут себя активы в разной рыночной ситуации, какие бывают инвестиционные стратегии. Роль банка &mdash; научить принимать правильные финансовые решения.
&nbsp;
&nbsp;
&nbsp;

Экспертная колонка руководителя Локо-Банк Private Banking Елены Портнягиной в The Bell

С 26 апреля 2022 года изменяются условия тарифного плана по накопительному счету в части начисления процентов на остаток по счетам в рублях.
В соответствии с новыми условиями процентная ставка на остаток денежных средств на счетах составит 18% годовых в рублях и 0,2% в долларах США в течение первых двух месяцев при открытии первого накопительного счета. При открытии последующих счетов, а также с третьего месяца ставка составит 15% годовых в рублях и 0,15% годовых в долларах США.
Подробная информация по обновленному тарифному плану накопительного счета доступна по <a href="https://www.lockobank.ru/upload/content/mailing/392/ns.pdf">ссылке.</a>

Изменение ставок по накопительному счету

Локо-Банк объявляет подтвержденные аудиторами PwC консолидированные финансовые результаты по МСФО за 2021 год. За год, закончившийся 31 декабря 2021 года, Локо-Банк получил чистую прибыль в размере 3,0 млрд рублей.

Основные финансовые показатели за 2021 год: 

Чистый процентный доход увеличился на 24,5% по сравнению с прошлым годом и составил 6,9 млрд рублей.

Чистый комиссионный доход показал рост на 9,5% по сравнению с 2020 годом до 2,4 млрд рублей.

Операционный доход вырос на 4,5% и составил 9,3 млрд рублей.

Чистая прибыль выросла на 21,7% до 3,0 млрд рублей.

Активы банка&nbsp;составили 139,1 млрд рублей.

Совокупный кредитный портфель за вычетом резервов вырос на 23,1% и составил 58,6 млрд рублей.

Средства на счетах клиентов выросли на 9,6% и составили 82,4 млрд рублей.

Собственные средства банка увеличились на 10,5% составили 23,6 млрд рублей.

Коэффициент достаточности капитала по стандартам Базеля увеличился на 3,9 п.п. и составил 26,1%.

Рентабельность капитала (ROE) составила 13,7%.

Показатель операционной эффективности (CTI) составил 45,7%.

Показатель стоимости риска (COR) составил 2,6%.


На 31 декабря 2021 года филиальная сеть Локо-Банка насчитывала 35 офисов в 22 регионах Российской Федерации.

Комментируя итоги за 12 месяцев 2021 года, Председатель Правления Локо-Банка Виктор Давыдик отметил:

&laquo;Финансовые результаты Локо-Банка за 2021 год в очередной раз подтверждают устойчивое положение банка на российском рынке и высокое качество бизнес-модели. Несмотря на еще один пандемийный год, нам удалось увеличить чистую прибыль более чем на 20% за счет роста основных сегментов, запуска новых продуктов и улучшения клиентского сервиса. Мы продолжаем реализацию стратегии, направленной на внедрение востребованных технологичных сервисов, повышение операционной эффективности и уровня удовлетворенности клиентов&raquo;. 

Основные события, произошедшие за 2021 год: 

<ul>
	<li>Локо-Банк Private Banking вошел в ТОП-15 лучших российских банков для миллионеров по версии журнала Forbes.</li>
	<li>Аналитическое кредитное рейтинговое агентство АКРА подтвердило Локо-Банку кредитный рейтинг на уровне BBB+(RU), прогноз &laquo;Стабильный&raquo;. Агентство отметило высокие показатели достаточности капитала, адекватную позицию по фондированию и ликвидности.</li>
	<li>Локо-Банк получил премию &laquo;Банк года&raquo; в номинации &laquo;Специальное предложение года&raquo; по версии Банки.ру. Специалисты высоко оценили продуктовые предложения банка: вклады, накопительные счета и дебетовые&nbsp;карты. &nbsp;</li>
	<li>&laquo;Накопительный счет&raquo; Локо-Банка вошел в ТОП-3 лучших предложений по версии финансового маркетплейса Выберу.ру. Аналитики портала сочли привлекательными параметры счета (процентную ставку, условия и периодичность начисления процентов) и отметили&nbsp;уровень&nbsp;надежности банка.</li>
	<li>Локо-Банк вошел в ТОП-20 инновационных банков в сфере МСБ &laquo;Most Innovative Banks&raquo; по итогам 2020 года по версии SME Banking Club. Продуктом Локо-Банка, который оказался в числе инновационных, стала линейка сервисов для предпринимателей &laquo;Бизнес по правилам&raquo;. Она позволяет снизить блокировки счетов предпринимателей по 115-ФЗ.</li>
</ul>

Локо-Банк объявляет финансовые результаты за 2021 год по МСФО: чистая прибыль выросла на 22% до 3 млрд рублей

Новые санкции и ограничения сильно повлияли на работу банковской системы. Состоятельные клиенты почувствовали на себе эффект от перемен в первую очередь. 
Елена Портнягина, руководитель «Локо-Банк Private Banking», член совета директоров «Локо-Инвест», — об изменении клиентских запросов и новых юрисдикциях для частного капитала в интервью <a href="https://www.forbes.ru/partner-article/460759-private-banking-v-novoj-real-nosti-tocki-opory">Forbes.</a>
События конца февраля и последовавшие за ними ограничения стали неожиданностью для банковской индустрии. Как сейчас меняется Private Banking?
На рынке Private Banking происходят тектонические сдвиги, которые могут полностью трансформировать ландшафт индустрии. Клиенты экстренно меняют банки, ищут способы диверсификации и новые точки опоры. Но в России за пределами топ-10 профессиональных прайветов немного.
Когда я пришла в «Локо-Банк Private Banking» в 2014 году, состоятельные люди предпочитали крупнейшие банки. В тот период проходила активная фаза чистки банковской системы в России, коммерческий банк не вызывал тогда доверия у тех клиентов, кто не мог или не хотел погрузиться в его финансовое состояние. Мы каждый день доказывали свою устойчивость отличными финансовыми показателями и четким следованием указаниям регулятора. При этом постоянно искали ниши, где могли бы создать дополнительную ценность для клиентов. Для состоятельных частных клиентов это были нестандартные решения на стыке экспертиз: банкинга, корпоративного управления и инвестиций. Мы структурировали сложнейшие сделки и через них заслуживали доверие. Стратегия себя оправдала: с тех пор бизнес Private Banking вырос в 8 раз.
В чем конкурентные преимущества «Локо-Банк Private Banking»?
Экспертиза, скорость, гибкость
На какие банковские продукты сейчас повысился спрос?
Основная нагрузка на структурировании расчетов, особенно валютных переводов. Мы проводим много оперативных разъяснений в области динамично меняющегося валютного контроля и обеспечиваем исполнение международных переводов с высокой скоростью.
Индивидуальные банковские сейфы в Москве стали пользоваться особенным спросом, нам пришлось оперативно нарастить мощности наших хранилищ.
Открытие новых депозитов, вызванное повышением ключевой ставки, было усилено притоком новых клиентов.
Но самое важное сейчас, когда сотрудники всей отрасли Private Banking работают в режиме повышенной нагрузки, а у всех много вопросов и тревог, — находить время для индивидуальной работы с каждым нашим клиентом. И искать решения тех задач, которые ставит перед нами новая реальность.
Можете привести пример, что вы конкретно сделали для клиентов в новых условиях?
Был очень востребован четкий ответ на вопрос «что делать?».
Расскажу на одном из примеров. В воскресенье, 6 марта, через несколько часов после заявления платежных систем Visa и Mastercard об отказе обслуживать россиян, рано утром наши службы вышли на работу: мы были на связи со всеми нашими клиентами, которые находились за рубежом. Мы поднимали лимиты по картам, рекомендуя оперативно снять наличные. 7 и 8 марта наш расчетный центр был открыт для проведения срочных платежей, в том числе за отели, самолеты, автомобили.
Так мы решили «острый» вопрос. Чуть позже мы предложили нашим клиентам альтернативное решение для международных расчетов в зарубежных поездках.
Это небольшой штрих в общей картине нашей работы в эти дни. Вызовов в управлении крупным частным капиталом появляется много, мы на них быстро и профессионально реагируем.
Как бы вы охарактеризовали ситуацию на российском фондовом рынке? И как на нее реагируют ваши клиенты?
Первый шок инвесторов прошел. Несколько недель назад многие клиенты всерьез задавались вопросом о том, возможно ли в России инвестирование в принципе. Сейчас скептиков среди российских резидентов меньше.
Российский рынок находится в режиме крайне высокой волатильности и неопределенности. Наши клиенты понимают, что исторически низкие оценки бумаг не гарантируют сами по себе высоких инвестиционных результатов — требуется избирательный подход. А для активно управляемых стратегий период высокой волатильности — самый плодотворный.
В чем заключается ваш инвестиционный подход на российском рынке?
Клиенты работают с нами как в формате долгосрочной аллокации по классам активов, так и через отдельные достаточно сложные инвестиционные стратегии, предполагающие активную ротацию портфеля и быстрое принятие решений.
Расскажу на примере работы с российскими облигациями. Накануне начала цикла ужесточения денежно-кредитной политики в России управляющие «Локо-Инвест» существенно нарастили долю облигаций с плавающими купонами. Купон привязан к ставке денежного рынка. Таким образом в портфелях наших клиентов была сформирована естественная страховка от негативных последствий роста ставок. Ключевая ставка ЦБ увеличилась до 20% — аналогично вырос доход по облигациям с плавающим купоном. И сами бумаги открылись в плюсе после паузы в торгах.
На протяжении последних 18 месяцев на фоне инфляционного всплеска облигации с фиксированным купоном снижались в цене. В наших «хедж-фондовых» стратегиях, ориентированных на клиентов с агрессивным риск-профилем, управляющие открывали по таким ОФЗ короткие позиции. Стратегии продолжали работать, даже когда торги ценными бумагами приостановились. Ситуация шока не обвалила портфели. С начала 2022 года ряд клиентов увидели в этой стратегии доходность более 30% годовых в рублях и 20% в долларах США.
Аналогичная стратегия принятия решений очень хорошо себя показала и в 2015 году после обвала рынка в 2014-м. Тогда доходности ряда наших клиентов превышали 100% в рублях и 25% в долларах США.
Крупным клиентам важна диверсификация в разных юрисдикциях. Какие локации остаются доступными и интересуют клиентов?
Сейчас возникла необходимость пересмотреть привычные юрисдикции. Состоятельные инвесторы и управляющие благосостоянием подходят к выбору альтернативных географий максимально широко: от Сингапура, Гонконга и ОАЭ до Бразилии и Малайзии. Но в новой юрисдикции без грамотного проводника сложно сориентироваться, потому что везде есть свои нюансы.
Как вы работаете с активами в иностранных юрисдикциях?
Мы выступаем инвестиционными консультантами для тех наших клиентов, которые хранят часть своих активов в иностранных юрисдикциях. В «Локо-Инвест» собственная русскоязычная экспертиза на международных рынках акций и евробондов. Например, на иностранных рынках акций мы рекомендуем нашим клиентам инвестировать в компании, одновременно отвечающие трем качественным критериям: уникальные конкурентные преимущества, стабильные и растущие финансовые показатели. Так мы минимизируем риск инвестиций в «перегретые» компании.
Как вы строите работу с новыми клиентами в инвестициях?
Львиную долю нашей работы в последнее время занимают переводы портфелей ценных бумаг из депозитариев других банков или управляющих компаний. Мы сопровождаем все этапы этого процесса, далее проводим инвестиционный аудит и готовим рекомендации по оптимизации портфеля под новые реалии. Портфели приходят очень разнородные. И во многих присутствуют высокорискованные бумаги, например, бонды некоторых китайских застройщиков, проблемных латиноамериканских финансовых компаний и так далее. И тут перед нами стоит двойной вызов. Сначала — дать очень взвешенный совет, что дальше делать с этими бумагами. И если мы решим, что от них нужно избавляться, то найти выгодный для клиента способ продать бумаги. Сейчас это совсем не ординарная задача. 
С теми, кто только хочет войти в фондовый рынок, работу мы начинаем с формирования индивидуальной инвестиционной политики. Учитываем цели инвестора, его склонность к риску, инвестиционный горизонт, требования к ликвидности инвестиций и множество других факторов. Затем мы определяем доли различных классов активов в портфеле. Это классический подход к стратегической аллокации активов. Ведь самое главное — правильный баланс.
Что вы могли бы посоветовать читателям в это нестандартное время?
Думаю, нам всем нужно смотреть вперед. Реагировать на изменения, на новые реалии. Изучать ситуацию под разными углами. Многие устоявшиеся за последние десятилетия принципы перестали действовать. Меняются инструменты, их доли в портфеле активов, юрисдикции. Неизменным остается железное правило по управлению состоянием — диверсификация. И, конечно, опираться на надежных партнеров.

Интервью руководителя «Локо-Банк Private Banking» Елены Портнягиной изданию Forbes

Индивидуальные решения по управлению благосостоянием для частных клиентов, семей и family-офисов

Frame 2087325647 1-min.png

1 (5)-min.png

Frame 2087325645-min.png

Гибкий подход. Устойчивый результат

№1 в финансовом администрировании

Лучшие банки для миллионеров

Банкир года 

img-1-min.png

2 (4)-min.png

img (6)-min.png

Индивидуальные решения и оперативная поддержка

Персональный банкир

Всесторонний анализ и планирование ваших финансов

Комплексный подход

Уникальные стратегии для устойчивого роста капитала

Инвестиции

Специальные тарифы и прозрачные условия

Депозиты и накопительные счета

Надёжные банковские сейфы

Биометрические ячейки

Специальные курсы обмена валют

Валютообменные операции

Нестандартные сделки/множественные залоги

Кредитование

Оперативное получение краткосрочного кредита

Рефинансирование

Участие в качестве гаранта по сделкам

Банковские гарантии

Сервис удалённого подтверждения операций и развитая инфраструктура

Платежи

Безопасность, гарантия надёжности и учёт индивидуальных пожеланий 

Сделки через аккредитивы

Премиальные пластиковые карты и платёжные стикеры